Iako je proširenje liste obveznika najvidljivija novost, izmene Zakona o SPNFT iz 2025. godine donose čitav niz suštinskih promena koje dublje transformišu način na koji se borimo protiv finansijskog kriminala.
Najpre, zakon se više ne bavi isključivo pranjem novca i finansiranjem terorizma – već sada eksplicitno uključuje i finansiranje širenja oružja za masovno uništenje. To znači da i procene rizika, praćenje klijenata i prijava sumnjivih transakcija moraju uzeti u obzir širi bezbednosni kontekst.
Obveznici po novom zakonu imaju znatno proširene dužnosti. Pored obavezne izrade pisane procene rizika, očekuje se redovno ažuriranje internih akata, kao i primena pojačanih ili pojednostavljenih mera poznavanja klijenata – u zavisnosti od procene svakog konkretnog slučaja.
Posebna pažnja posvećena je tzv. visokorizičnim transakcijama, poput onih sa klijentima iz ofšor zona, onima koji koriste složene vlasničke strukture ili kada je reč o transferima digitalne imovine. U tim slučajevima, očekuje se dodatna dokumentacija, pažljivije praćenje i brža reakcija.
Zakon precizira i obavezu čuvanja podataka i dokumentacije. Ne samo da obveznici moraju da čuvaju evidenciju najmanje pet godina, već se detaljno uređuje i način na koji se podaci moraju obrisati ili zadržati, u skladu sa propisima o zaštiti podataka o ličnosti.
Još jedna bitna izmena odnosi se na zabranu gotovinskih transakcija u iznosima većim od 10.000 evra. Ova zabrana važi bez obzira na to da li se radi o jednoj ili više povezanih uplata, a odnosi se na kupovinu robe, nekretnina ili sklapanje ugovora o zajmu.
Uprava za sprečavanje pranja novca i drugi nadzorni organi dobili su dodatna ovlašćenja: mogu privremeno obustaviti transakcije, vršiti uvid u poslovanje subjekata, kao i tražiti dokumentaciju s rokom od osam dana za dostavu. Uvedene su i visoke kazne – do 600 miliona dinara za pravna lica i do 12 prosečnih mesečnih zarada za odgovorna fizička lica.
Ključ svega je činjenica da su sve ove promene donete u svetlu približavanja Srbije SEPA sistemu – što će omogućiti domaćim firmama brže i jeftinije platne transakcije u evrima, ali i podići stepen poverenja međunarodnih partnera.
Za privredne subjekte ovo znači jedno: prilagodite se na vreme. Usvajanje novih procedura, obuka zaposlenih i pravovremeno usklađivanje internih akata nije samo pravna obaveza – to je i pitanje očuvanja reputacije i izbegavanja nepotrebnih troškova.
Ukoliko niste sigurni da li su vaše procedure usklađene sa novim zakonom – ne čekajte nadzor. Biz Lex Consulting vam stoji na raspolaganju za sve korake usklađivanja.
Novi zakon o SPNFT: Ključne promene i šta one znače
